Найвигідніші кредитні картки банків України

Незважаючи на всі упередження і нелюбов українців жити в борг, банківські картки з кредитним лімітом залишаються для багатьох людей незамінним фінансовим інструментом. 

Близько половини опитаних UBR.ua людей зізналися, що навідріз відмовляються від «солодких» пропозицій банків.  Зате майже 40% тих, хто проголосував відзначили, що кредитку використовують для повсякденних дрібних покупок.

Щоб полегшити споживачеві вибір надійної картки UBR.ua проаналізував пропозиції більше двох десятків вітчизняних банків (на які припадає 90% банківських активів), і сформував за підсумком рейтинг з 18 найкращих - «Кращі кредитки України».  Оцінювали НЕ самі банки (надійність, мережі відділень та ін.), А ТІЛЬКИ їх картки.

Щоб максимально об'єктивно оцінити зручність і вигоду від кожної конкретної карти, насамперед ми зібрали таку інформацію:

  •  базова і ефективна ставка кредитування,
  •  доступний розмір позики,
  •  умови погашення і використання,
  •  додаткові комісії і бонуси (найважливіше),
  •  штрафи та інші санкції до порушників платіжної дисципліни.

 Потім розбили кожен такий критерій на діапазони і привласнили їм бали.

Малозначущі показники отримували низькі оцінки.  Наприклад, максимальний заявлений розмір кредитного ліміту оцінювався в коридорі від 1 до 3 балів. Адже він не означає, що людині неодмінно схвалять обіцяні 100-200 тис. грн. кредиту.  Найчастіше, без довідки про доходи українці можуть розраховувати лише на невеликі суми в межах 5-30 тис. грн. Для великих лімітів потрібно довести свою здатність гасити позику.

«Максимальний ліміт по нашій найпопулярнішою карті «Максимум» 200 тис. грн.  Але без довідки про доходи клієнт може розраховувати на кредит в розмірі до 75 тис. грн. Ми повинні розуміти, що клієнт платоспроможний. Власне, підтвердженням цього є рівень його доходів, чиста кредитна історія, працевлаштування тощо», - розповів директор департаменту з розвитку роздрібних продуктів Альфа-Банку Україна Євген Благинин.

Деякі фінустанови, втім, не настільки щедрі. І встановлюють цілком чіткі ліміти для кредитів клієнтам «з вулиці».

«Новим клієнтам ми можемо відкрити кредитний ліміт у розмірі до трьох місячних зарплат. Але не більше 50 тис. грн.», - зізналася старший менеджер з розвитку кредитних карт Райффайзен Банку Аваль Ірина Садова.

Зустрічаються суми і побільше, але їх часто прив'язують до розміру поточних надходжень.

«Розмір кредитного ліміту становить до 400% середньомісячних заробітних плат або 200% пенсії / 600% пенсії для військових пенсіонерів, але не більше 250 000 грн.», - сказав директор департаменту електронної комерції Ощадбанку Володимир Москаленко.

Кому не дадуть

Деякі параметри, на зразок терміну кредитування, додаткових комісій і базової ставки ми не оцінювали зовсім. Перший, наприклад, є занадто умовним - навіть ті банки, які заявляють мінімальний по ринку строк 12 місяців, в більшості випадків по його закінченні автоматично продовжують договір. 

Мало що говорить про вартість продукту і заявлена банком ставка і додаткові комісії - обидва параметри в підсумку враховуються в ефективну ставку кредитування, яка дає максимально наближене до реальності розуміння ціни позикових коштів.

Не стали ми ніяк оцінювати і ймовірність отримання кредиту. Взагалі аналізували тільки ті банківські продукти, які доступні для клієнтів «з вулиці», без дорогого елітного пластику класу Gold, Platinum.

Більшість фінустанов готове дати невеликий кредит навіть працюючим студентам і пенсіонерам. А вік потенційного позичальника стартує з 21-25 років. Але крім року народження, банки звертають увагу на купу інших критеріїв. Оцінити які навіть теоретично неможливо.

Що новий кредитний закон дасть людям і банкам

«При розгляді заявки на кредит враховується досить багато факторів, в тому числі дохід не тільки самого позичальника, але і сукупний дохід його родини. Неофіційний дохід також приймається до уваги, але із застосуванням поправочних коефіцієнтів. При цьому українцям з поточної простроченої заборгованістю Forward Bank абсолютно точно кредит не видасть», - пояснив голова правління Forward Bank Андрій Кисельов.

Без уваги ми залишили і термін розгляду заявки. Конкуренція на ринку дуже висока, а скорингові системи постійно удосконалюються. Так що більшість банків дадуть заявнику «так» або «ні» через 10-20 хвилин.

Скільки це коштує

Якщо не брати до уваги пільговий період, найдешевші карткові позики обходяться сьогодні українцям приблизно в 50% річних. Банкам, які опинилися найближче до мінімального показника ми привласнювали максимальні 8 балів.

Самих «жадібних» оцінили в 0. А тим, хто не вирахував для своїх клієнтів ефективну ставку кредитування (або сховав її так, що знайти її ми не змогли, хоча шукали дуже ретельно) ми поставили символічну «двійку».

Тут варто зробити одне застереження. Повною мірою довіряти банківському розрахунку ефективної ставки все одно не можна. Оскільки єдиної методики в Україні не існує, а умови кредитних програм часом настільки складні, що будь-яка калькуляція стає просто безглуздою. 

Тому ті з фінустанов, хто показує реальний відсоток, розраховують його на підставі якоїсь усередненої моделі поведінки клієнта. Наприклад, що людина не стане знімати готівку в банкоматі, буде справно платити по кредиту і погашати його тільки з використанням «безкоштовних» каналів.

Деякі банки - чесніші. Вони вважають, що половину кредитних коштів позичальник переведе в готівку. А, наприклад, державний Укргазбанк і зовсім вирахував ефективну ставку виходячи з припущення, що людина зніме в банкоматі все до копійки в перший же день.

катрки вигода ліміт кредит відсотки
Якщо ви помітили помилку, виділіть необхідний текст і натисніть Ctrl + Enter, щоб повідомити про це редакцію
Автор
(0 оцінок)
Актуальність
(0 оцінок)
Виклад
(0 оцінок)
132 перегляди в січні
Я рекомендую
Ніхто ще не рекомендував
Суспільство
Повідомили, як найчастіше українці та, зокрема, волиняни називали своїх чад у 2018 році.Про це йдеться в інфографіці журналу Новое Время, передає Конкурент.В Україні у ТОП-10 найпопулярніших дитячих імен увійшли: жіночі - Софія, Анастасія, Анна, Вікторія, Марія, Вероніка, Злата, Поліна, Єва, Мілана; чоловічі - Олександр, Артем, Максим, Богдан, Дмитро, Матвій, Владислав, Назар, Давид, Ілля.Натомість на Волині дівчаток найчастіше називали Аннами, хлопців - А...
Суспільство
У Луцьку, 20 січня, близько 14 години, на кільці поблизу стадіону "Авангард" зіткнулися легковики "Opel Vectra" та "Mercedes".Про це повідомляє ІА "Волинські новини".За попередньою інформацією, автомобіль "Mercedes" рухався вулицею Шопена та не надав переваги в русі автомобілю "Opel Vectra", який їхав головною дорогою. Від удару "Mercedes" відкинуло на зустрічну смугу руху. В результаті дорожньо-транспортної пригоди, обидва легковики зазнали значних механі...
Суспільство
Луцькі комунальники оголосили тендер на реконструкцію мереж зовнішнього освітлення в районах вулиць Рівненської та Конякіна.На перший об'єкт запланували витратити 6,5 мільйони гривень та другий - 4 мільйони гривень, йдеться у заявках на Prozorro.Зокрема, запланували замінити мережі та лампи освітлення на вулиці Рівненській та частково на прилеглих вулицях: Задворецька - 10 світильників, Дубнівська - 14, Авторемонтна - 23, Електроапаратна - 9, Козакова - 28...
Суспільство
Гаманці українців стануть важчими за рахунок збільшення в них металу. Національний банк припиняє друкувати банкноти – 1, 2, 5 та 10 гривень, ідеться в сюжеті «ТСН».Ці номінали в обігу цілком замінять монетами. Паперові 5 гривень зникнуть уже цього року, 10 – трохи згодом. Далі такі купюри випускатимуть лише для колекціонерів.У НБУ оголошують, що таке рішення не означає підготовки до інфляції, котру в 2019 році очікують вдвічі меншою, ніж торік. Банкіри зап...
Суспільство
У багатоповерхівці на вулиці Глушець, що біля Стиру, поліцейським нададуть квартири.Про це йдеться у проекті рішення міськвиконкому, пише Волинь онлайн.Згідно проекту рішення членам виконкому пропонують затвердити рішення житлової комісії Головного управління Національної поліції у Волинській області про надання квартир в будинку на вул. Глушець, 40.Зокрема, планують надати:1. двокімнатну квартиру житловою площею 33,4 кв. м, загальною – 63,6 кв. м Віктору...
Суспільство
У Луцьку новорічні дерева утилізують незвичним способом. Тут навіть після завершення новорічних свят ялинки і сосни продовжують радувати і людей, і тварин. Адже зі звалищ під будинками дерева потрапляють просто в зоопарк, йдеться у сюжеті "Сегодня". За один рейс комунальників по смітниках міста в зоопарк потрапляє близько двох сотень новорічних дерев. Хвою тут використовують як вітамінну добавку звірам. Перед тим, як давати дерева тваринам, їх ретельно огл...
Суспільство
У свято Водохреща голова Волинської ОДА Олександр Савченко разом з іншими посадовцями скупалися в ополонці.Хрещенські купання на джерелі Святих Безсрібників Косьми і Даміана, що у селі Гірка Полонка, відбулись у суботу, 19 січня.Разом з головою ОДА у цілющій воді, за повір'ями християн, купались голова Гіркополонківської ОТГ Ніна Симонович, голова Луцької РДА Тарас Яковлев та жителі громади.«Водичка дуже тепла», – посміхаючись, зазначив Тарас Яковлев.
Суспільство
Протягом року в Україні відбулось понад 6 тисяч ДТП за участі автобусів і маршрутних таксі.Про це повідомила прес-служба Національної поліції у відповіді на інформаційний запит кореспондента УНН."Станом на 16 січня 2019 року за участю автобусів зареєстровано 6342 ДТП, у яких 229 осіб загинуло та 2544 особи травмовано", - зазначили в прес-службі.При цьому у відомстві уточнили, що найбільшу кількість ДТП за участі автобусів і маршрутних таксі зареєстрували в...
Суспільство
На Волині більше 705 тисяч людей підписали декларацію зі своїм сімейним лікарем.Про це повідомили відділ інформаційної політики облдержадміністрації.В рамках впровадження медичної реформи, що розпочалася з первинної ланки, жителі Волині продовжують обирати сімейного лікаря та підписувати з ним декларації. Адже нині з’явилася технічна можливість укладати декларації з лікарями первинної медичної допомоги понад рекомендовану кількість, затверджену Міністерств...