Перед тем как выдать заемные деньги, кредитное учреждение должно проверить потенциального клиента по многим показателям, которые должны убедить его в том, что кредит вернется своевременно назад. Сотрудники банковской организации проверяют граждан на предмет платежеспособности и не только. Если человек получает большую заработную плату, то это совсем не означает, что он без проблем получит ссуду.

В ходе тщательной проверки может выяснится, что у него есть алиментные обязательства и он был поручителем у заемщика, который делал постоянные просрочки при выплате кредита. Это отрицательные характеристики личности, которые могут повлиять на одобрение и скорее всего будущий дебитор получит отрицательный вердикт.

Кредиторы обращают внимание, чтобы нагрузка на бюджет гражданина не превышала половину его доходов. Если она больше, то шансы получить заемные средства минимальные. Также нельзя забывать человеку и про свой внешний вид, когда он идет на переговоры с работниками финансовой компании по вопросу оформления кредитной сделки.

Чтобы убедить финансовую компанию в своей благонадежности, клиент должен иметь опрятный и ухоженный вид. Перед визитом в банковскую организацию, человеку лишний раз лучше покрасоваться перед зеркалом и задать себе вопрос, а может ли он доверить свои деньги своему облику. При разговоре с банковским служащим нужно вести себя уверенно и задавать вопросы только по делу.

Нулевая проверка

Гражданин сам того не осознавая, но уже на начальной стадии проходит определенную проверку, которую проводит экономическая служба безопасности финансовой компании. У нее свои параметры отбора клиентов, которые основаны на статистических сведениях.

Например, молодая девушка, 22 года хочет оформить кредит на авто но ей сразу отказывают, даже не рассматривая ее документы. Почему, так происходит?

Потому, что согласно статистике кредитного учреждения, именно данная категория людей не возвращает взятые кредиты, это в большинстве случаев. Если же следовать ее параметрам, то самыми добросовестными и ответственными клиентами являются мужчины в возрасте 30-35 лет. Такая информация может быть у другого кредитора совершенно другая и совершенно отличаться от этой. Что можно пожелать девушке, которой отказали в кредите. Ей надо обратиться в другую банковскую организацию и не исключено, что она там пройдет все проверки и купит желаемую машину.

Банки - это коммерческие организации, которые должны получать прибыль. И они каждый по своему заботятся о своем благополучии и определяют свои критерии отбора клиентов, которые должны приносить только выгоду.

Кредитная биография, что кредитор проверяет в первую очередь?

После подачи заявочной анкеты на проверку заемщиком, банковская организация отправляет запрос в БКИ, чтобы получить оттуда отчет о кредитной репутации человека. Если он берет ссуду небольшого размера, то его биография будет иметь решающее значение при вынесении решения. А если, он берет кредит на крупную сумму с залоговым обеспечением и поручительством, то положительная кредитная история, это только 50% положительного вердикта.

Финансовую компанию интересуют сразу вопросы:

  1. Брал ли человек ранее ссуды, или это его первое обращение?
  2. Если они были, то успешно, ли они были выплачены?
  3. Были ли по ним просрочки ежемесячных платежей?
  4. При каких ситуациях, они происходили?
  5. Приходилось ли объявлять себя банкротом?

Долговая нагрузка

Банк при расчете платежеспособности всегда учитывает все долги человека, которые он имеет на момент подачи заявки. Если у него есть ранее взятые кредиты или алиментные обязательства, то их тоже приплюсовывают к кредитной нагрузке и исходя из нее, решается вопрос о выдаче еще одной ссуды. Финансовая компания не может не брать в расчет данные выплаты так, как они влияют на бюджет клиента и существует большой риск того, что заемные деньги могут не вернуться назад.

Идеальным вариантом считается загруженность заемщика по выплате ссуды в 30% от заработка. Иногда, банки проявляют лояльность и устанавливают предел в 40-50%, но это уже верхняя грань, которую нельзя нарушить, иначе, это может привести к образованию "проблемного" кредита или вообще к его потере. Чем больше получает гражданин, тем больше будет нагрузка.

Если дебитор имеет кредитки и ими не пользуется, то финансовая компания все равно посчитает их в качестве нагрузки на бюджет. Расчет ежемесячной суммы платежа по карте будет произведен в размере 10% от максимального лимита. Если они не нужны, то их лучше отправить назад кредитору с заявлением об отказе от пользования.

Помощь сотрудникам кредитных учреждений оказывают специальные скоринговые программы, которые определяют в автоматическом режиме способность клиента выплатить ссуду. Данные сервисы выставляют баллы, их количество влияет на решение о выдаче заемных денег. Чем их больше, тем лояльными будут условия кредитования для заемщика. Финансовые компании определяют, также степень риска дефолта, который не должен превышать 6%.

Перед тем, как подавать заявку, гражданин должен исправить все свои недостатки, чтобы получить банковский кредит на оптимальных условиях.